房贷计算公式原理是基于等额本息还款方式，即每月偿还的本金和利息相等。房贷计算公式包括两个主要部分：还款总额和每月还款额。
还款总额 = 贷款本金 × (1 + 年利率) ^ 还款月数 × 年利率 / ((1 + 年利率) ^ 还款月数 - 1)
每月还款额 = 还款总额 / 还款月数
其中，贷款本金是指借款人实际获得的贷款金额，年利率是指银行对贷款收取的年利率，还款月数是指贷款的还款期限，通常以月为单位。
通过这个公式，可以计算出每月需要偿还的贷款本金和利息，以及还款总额。在还款期限内，每月还款额保持不变，但每月偿还的本金和利息比例会逐渐变化，最初偿还的利息较多，后期偿还的本金较多。